因冰雹出險保費會漲嗎

　　記者 武亞東

　　近期全國多地出現(xiàn)極端天氣，一些車輛遭遇不同程度損毀。面對自然災(zāi)害造成的損失，保險公司能賠付嗎？明年保費會漲嗎？

　　“根據(jù)機(jī)動車損失保險條款，在保險期間內(nèi)，如果被保險人或車輛駕駛?cè)嗽谑褂眠^程中因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致車輛直接損失，只要不屬于免責(zé)范圍，保險公司都會按照合同約定進(jìn)行賠償?！标柟庳旊U總公司理賠服務(wù)部副總經(jīng)理由忠博表示，像冰雹砸車、暴雨淹車、狂風(fēng)致物體砸車這類情況，在投保了車損險的前提下均可獲得賠償。

　　值得注意的是，車損險屬于商業(yè)車險范疇，歸屬于自愿投保項目。如果車主僅選擇投保交強(qiáng)險，未購買車損險，災(zāi)害造成損失后將無法獲得賠償。業(yè)內(nèi)人士表示，交強(qiáng)險的保障范圍主要是第三者人身傷亡及財產(chǎn)損失，不包含對自身車輛的自然災(zāi)害損害保障，冰雹砸車、雨水倒灌導(dǎo)致發(fā)動機(jī)損壞等情況均不在交強(qiáng)險賠付責(zé)任內(nèi)。

　　由忠博也提醒，部分車主在購買保險時選擇了“附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款”。這種情況下，如果車輛因涉水熄火造成發(fā)動機(jī)損壞，保險公司將不予賠償。尤其是在暴雨、臺風(fēng)、積水路段頻發(fā)的時節(jié)，車主應(yīng)當(dāng)特別留意條款內(nèi)容，明確保障責(zé)任和免責(zé)范圍。

　　對于保費的問題，業(yè)內(nèi)人士表示，車險保費組成包括交強(qiáng)險和商業(yè)險(車險保費=交強(qiáng)險×浮動系數(shù)+商業(yè)險基準(zhǔn)保費×NCD×自主定價系數(shù)×其他系數(shù))，對于冰雹、暴雨這種自然災(zāi)害造成的事故，如果走自身車損險進(jìn)行賠付，只影響商業(yè)險的浮動。其中影響主要來源兩個方面，一方面影響NCD系數(shù)的浮動，以燃油車為例，比如多數(shù)商業(yè)險4年無理賠記錄客戶NCD系數(shù)為0.5，如今年由于冰雹理賠一次，后面再無理賠記錄，2026年NCD系數(shù)變?yōu)?，2027年為0.8，2028年為0.7，2029年為0.6，2030年重新回到0.5，影響4年保費漲幅；另一方面自主定價系數(shù)由各家主體自行設(shè)定，但基本均與出險情況掛鉤，因冰雹理賠后，自主定價系數(shù)會有一定的上浮。

　　除了關(guān)注賠償標(biāo)準(zhǔn)外，面對極端天氣的預(yù)警和來襲，車輛使用者應(yīng)如何有效規(guī)避風(fēng)險，也成為公眾關(guān)切。由忠博建議，消費者應(yīng)及時掌握氣象部門發(fā)布的災(zāi)害預(yù)警，合理安排出行，避免車輛在風(fēng)險環(huán)境中暴露?！氨热缬霰┯晏鞖?，應(yīng)盡量將車輛停放在地勢較高或室內(nèi)停車場，避免停在低洼積水區(qū)域；遭遇冰雹時，應(yīng)將車輛駛?cè)氲叵萝噹臁⒓佑驼镜扔姓诒蔚目臻g?！?/p>

　　若確實無法移動車輛，可使用加厚車衣、棉被、紙箱、地墊等物品緊急覆蓋車身，重點保護(hù)擋風(fēng)玻璃與天窗，以減少損失。此外，新能源車主尤其要注意暴雨期間避免充電，若車輛遭遇淹水，不要強(qiáng)行啟動，以防高壓漏電引發(fā)次生風(fēng)險。

　　極端天氣致災(zāi)具有突發(fā)性和廣泛性，通常造成大量報案高峰。平安產(chǎn)險北京分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，在確保人身安全的前提下，車主應(yīng)及時通過官方渠道報案，并拍照保留損失現(xiàn)場證據(jù)，以便后續(xù)理賠流程順利推進(jìn)。（經(jīng)濟(jì)日報）