黃益平:AI如何重塑金融業(yè)
中新網(wǎng)6月10日電(記者 石睿)人工智能(AI)是引領(lǐng)新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的戰(zhàn)略性技術(shù),驅(qū)動(dòng)著各行各業(yè)加速演進(jìn)與迭代升級(jí)。那么,AI將如何重塑金融行業(yè)?北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院院長(zhǎng)黃益平在6月9日-10日召開(kāi)的“2025羅漢堂-北大國(guó)發(fā)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)年會(huì)”上對(duì)這個(gè)話(huà)題進(jìn)行了解答。
黃益平介紹了目前AI在金融行業(yè)落地應(yīng)用的幾個(gè)方向。一是AI可以收集處理更多、更豐富的數(shù)據(jù),在金融行業(yè),信息是決策的基礎(chǔ)。
他舉例稱(chēng),有投資者利用AI分析美聯(lián)儲(chǔ)主席在新聞發(fā)布會(huì)上的微表情,目的是識(shí)別美國(guó)金融決策部門(mén)到底是什么樣的情緒,對(duì)于市場(chǎng)有哪些影響,這是一個(gè)跨學(xué)科的復(fù)雜問(wèn)題,需要長(zhǎng)期跟蹤分析大量數(shù)據(jù),這正是AI擅長(zhǎng)的能力。
二是使用AI技術(shù)以后,可能會(huì)更好地預(yù)測(cè)市場(chǎng)走勢(shì)。一方面是通過(guò)AI能獲更多信息,借助更多的證據(jù)進(jìn)行預(yù)測(cè);另一方面AI算的足夠更快,這在金融市場(chǎng)也是非常重要的優(yōu)勢(shì);此外,同樣的信息和數(shù)據(jù),AI可以提供更多的分析角度。
三是AI可以提供自動(dòng)化、個(gè)性化的金融服務(wù)。典型應(yīng)用就是智能客服,人工客服耗錢(qián)耗力,而AI技術(shù)提供的客服服務(wù),效率更高,甚至可以通過(guò)數(shù)據(jù)分析進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo),原來(lái)客服部門(mén)是成本中心,現(xiàn)在部分機(jī)構(gòu)客服部門(mén)因此變成盈利中心。
另一個(gè)應(yīng)用就是反欺詐,這是金融行業(yè)必不可少的業(yè)務(wù),AI可以利用數(shù)據(jù)和算法來(lái)識(shí)別不太正常的交易,較大提升了行業(yè)反欺詐的能力。
此外,大科技信貸也是一項(xiàng)AI在金融業(yè)的成熟應(yīng)用。普惠金融推廣的難點(diǎn)曾是中小企業(yè)、低收入家庭、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體等融資難,核心在于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)很難對(duì)于上述群體進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理,但是,利用大數(shù)據(jù)和人工智能算法,可以更精準(zhǔn)識(shí)別有還款能力的貸款人,從而解決上述群體融資難的問(wèn)題。
隨著技術(shù)持續(xù)進(jìn)步,未來(lái)AI是否會(huì)改變金融行業(yè)過(guò)去的一切規(guī)則?對(duì)金融行的影響將深入到什么層面?黃益平認(rèn)為,很多問(wèn)題暫時(shí)還沒(méi)有答案。
例如,AI全面應(yīng)用之后,金融市場(chǎng)變得更加的穩(wěn)定、還是更加不穩(wěn)定?黃益平分析,從一個(gè)角度看,大科技信貸有助于提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力,將來(lái)或許可以降低融資成本,信貸市場(chǎng)可能更加穩(wěn)定;另一個(gè)角度,廣泛應(yīng)用AI技術(shù),市場(chǎng)共振是不是變得更厲害?金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不會(huì)變得更大?
“現(xiàn)在看來(lái),金融業(yè)的基本原則不會(huì)因AI而改變,但是AI可能會(huì)導(dǎo)致具體的平衡點(diǎn)往哪一些方向發(fā)生一些遷移,這些影響究竟是什么,需要持續(xù)的觀察與研究?!秉S益平強(qiáng)調(diào)。(完)


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